Hva påvirker renta?
Du har kanskje lest nyhetsoppslag om to naboer som har like mye inntekt og like mye lån, men den ene betaler 2% rente mindre enn den andre - hvorfor det?
De fleste banker opererer med en "fra" rente, som i overført betyning vil si at hver eneste lånesøknad i hver eneste bank blir behandlet individuelt. Bankene ser som regel på hele bildet før de lander på renten de mener du kan få.
Dette er en lang og sammensatt liste, men de viktigste punktene er blant annet:
Medlåntaker gir lavere rente
Dersom du har en kjæreste, samboer, ektefelle, venn, familiemedlem eller en annen du kan stole på med halvdelen av dine innbetalinger fremover så kan du dele lånet med dem. Da står dere begge som ansvarlige for lånet til lånesummen er nedbetalt. Dette er tryggere for banken da det er 2 lønnsslipper per måned og da resulterer dette som oftest i lavere rente.
Pant og sikkerhet gir lavere rente
Dersom man kan stille med en sikkerhet i forbrukslånet så hjelper dette også på renta. Har du en bolig, eller andre verdisaker som banken kan ta pant i så garanterer dette at banken får pengene sine til slutt, selv hvis du ikke skulle klare å betale lånet.
Nedbetalingstid gir lavere rente, men..
Hvis din plan er å betale ned forbrukslånet så fort som mulig så vil du få en dyrere rente enn hvis du strekker lånet ut over en lengre periode. Så hvis du er på jakt etter den laveste renta, så strekker du lånet så langt det går. Dette er riktignok ikke å anbefale med mindre du har en plan om å kvitte deg med forbruklånet ved å refinansiere forbrukslånet inn i boliglånet, da den totale rentekostnaden er langt større på 10 år enn 1 år.
God kredittverdighet gir lav rente
Du har kanskje mottat et brev fra Bisnode eller lignenede selskap i postkassa en gang eller to. Dette er selskaper som tar en kredittvurdering av deg, for å kartlegge din betalingsevne. Har du en fin og høy kredittscore vil du få en bedre rente, enn om du har en lav kredittscore. Kredittscoren din forteller bankene om du utgjør en risiko med innbetalingene dine, eller ikke. Har man bedre kredittscore vil banken se på deg som en person som høyst sannsynlig vil klare å betale lånet hver måned.
Eksisterende gjeld kan påvirke renta
Den 1. juli 2019 ble "gjeldsregisteret" lansert i Norge. Reigsteret har full kontroll på hver krone du skylder til forskjellige aktører og gir bankene en totaloversikt over din gjeld. Har du ingen gjeld fra før av vil banken anta at du lettere kan behandle ny gjeld. Hvis du har mye gjeld fra før av så kan banken bli bekymret for at du kan komme til å slite med å betal 4 forskjellige lån samtidig. Dette påvirker stort sett hvor mye du kan låne, men kan også påvirke renta du får.
Tips hvis du har kredittkort: Visste du at etter gjeldsregisteret kom på banen så ser ikke bankene på hvor mye du faktisk skylder på kredittkortene, men de ser utelukkende på kredittgrensen?
Det vil si at hvis du har et kredittkort med en kredittgrense på 50 000 kr, som du kanskje ikke engang bruker, så anser banken dette som 50 000 kr i faktisk gjeld. Bankene legger så på sine kalkyler, og ettersom kredittkortgjeld er veldig dyrt kan banken i noen tilfeller tilskrive deg 500 000 kroner i gjeld (eller 500 000 kroner mindre i boliglån f.eks) basert på et kredittkort du kanskje ikke engang bruker.
Hvis du derimot har en del gjeld på kredittkortet så gjelder samme prinsipp, og da anbefaler vi at du enten flytter kredittkortgjelden din til et billigere lån, eller samler kredittgjelden inn i boliglånet ditt.
Konkurranse gir lavere rente
Sist men ikke minst: Sammenlign så mange banker som mulig og la bankene vite at du gjerne vil bytte bank hvis du får en bedre avtale hos dem. Det er ikke noe fasit på hva den laveste renta er, så da er det opp til deg å la bankene konkurrere om hvem som kan gi deg lavest rente.
Den enkleste måten å sammenligne lave renter på forbrukslån er å bruke en finansagent. En finansagent innhenter tilbud på dine vegne hos 15+ banker slik at du slipper å gjøre denne jobben selv.
Alt du trenger å gjøre er å fylle inn ett skjema på nettsidene til finansagenten, så tar de av seg resten av jobben. Det er helt gratis og ufortpliktende å benytte seg av en finansagent, og du står derfor helt fritt til å akseptere eller avslå tilbudene du får.
Finn forbrukslånene med laveste rente hos Bytt.no
Bytt.no sammenligner alle 125 forbrukslån på markedet og vi oppdaterer våre lister flere ganger om dagen. Under ser du de forbrukslånene med den laveste renta oppdatert fredag 26. april 2024:
