Kan du samle forbrukslån med eller uten sikkerhet i bolig?
Det finnes flere måter å samle forbrukslån og kredittgjeld på étt sted, og hvilken metode som er best for deg avhenger i stor grad om du eier din egen bolig. Du stiller stort sett mye sterkere hvis banken kan ta sikkerhet i boligen din, og dette kalles ofte refinansiering med sikkerhet i bolig. Dersom du eier bolig og vil samle forbrukslån og kredittgjeld så kan du lese mer om det her.
På denne siden derimot kommer vi til å fokusere på de som vil samle forbrukslån men som ikke eier bolig, på fagspråket kjent som som refinansiering uten sikkerhet i bolig.
Refinansiering uten sikkerhet i bolig
Refinansiering er noe man gjør for å enten samle flere lån på étt sted eller få bedre vilkår på eksisterende lån gjennom forhandlinger med din nåværende bank eller en ny bank. Eksempel: La oss si du har 150 000 kroner i dyre lån fordelt på kredittkort, smålån og forbrukslån. Da vil du tjene på å samle alle disse lånene i én bank.
I dette eksempelet tar du opp étt stort lån som du umiddelbart bruker på å nedbetale alle andre smålån og forbrukslån. Denne prosessen kaller bankene for refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet i bolig.
Derfor er det smart å samle forbrukslån og smålån i étt lån
Det finnes flere grunner til hvorfor man vil samle sine smålån og forbrukslån hos én bank i étt lån, men gjengangeren er stort sett:
- Man får bedre kontroll på økonomien med kun étt månedelig trekk, fremfor flere
- Man får lavere kostnader da man kun betaler renter og termingebyrer på étt lån, fremfor flere
- Man får en lavere rente fordi man i forkant kan sammenligne markedet og velge en billigere bank
Bankene kan hjelpe deg med å samle forbrukslån
Når man refinansierer vil din nye bank gi deg et nytt lån som dekker de forbrukslånene, kredittkortene og smålånene du har hos andre selskaper, slik at du umiddelbart kan nedbetale de. I mange tilfeller så betaler faktisk banken smålånene for deg slik at du ikke trenger å ringe rundt til alle de forskjellige aktører for å spørre om betalingsinformasjon for så å sende det videre til banken.
Så mye kan du spare på å samle forbruk- og smålån
Som nevnt tidligere så er det mange grunner til at man bør refinansiere, men kanskje mest sentralt står den økonomiske befrielsen og besparelsen. La oss si du betaler 4 smålån, alle til forskjellige banker. Husker du hva terminbeløpet på lånene er? Husker du hvor mye det er igjen av gjelda på oppussingslånet? Det er ganske så vanskelig å holde styr på 4 forskjellige lån, alle med forskjellige renter, terminbeløp og gebyrer, fordelt på flere banker.
Hvis man refinansierer forbruk- og smålånene så vil man da kun få énn nedbetalingsplan å forholde seg til. Én faktura i måneden dekker nå dine tidligere 4 fakturaer, og du har i tillegg blitt kvitt 3 av dine tidligere termin-, faktura og administrasjonsgebyrer.
Konkret eksempel med 3 års nedbetaling:
| Lånetype | Lånesum | Rente | Kost/mnd | Totalkost |
|---|---|---|---|---|
| Kredittkort | 30 000 kr | 23% | 1 161 kr | 41 806 kr |
| Forbrukslån 1 | 125 000 kr | 12% | 4 152 kr | 149 464 kr |
| Forbrukslån 2 | 60 000 kr | 13% | 2 022 kr | 72 779 kr |
| Smålån | 40 000 kr | 18% | 1 446 kr | 52 059 kr |
| Totalt: | 255 000 kr | ~16,5% | 8 781 kr | 316 108 kr |
Dette lånet koster denne personen 61 108 kroner. Med andre ord, man låner 255 000 kr med 3 år nedbetaling og ender opp med å betale totalt 316 108 kr(!).
La oss se på hva som kunne blitt virkeligheten hvis denne personen heller samlet sine forbrukslån, kredittkort og smålån i étt lån hos én bank:
| Lånetype | Lånesum | Rente | Kost/mnd | Totalkost |
|---|---|---|---|---|
| Samlet lån | 255 000 kr | 9% | 6 196 kr | 291 922 kr |
Renten er redusert fordi man sammenlignet markedet og fant en billigere bank. Nesten alle termingegbyr er borte. Man har kun én bank å forholde seg til. Og differansen er tydelig:
| Lånetype | Lånesum | Rente | Kost/mnd | Totalkost |
|---|---|---|---|---|
| Før samling (4 forskjellige lån) |
255 000 kr | 16,5% | 8 781 kr | 316 108 kr |
| Etter samling (nå kun étt lån) |
255 000 kr | 9% | 6 196 kr | 291 922 kr |
| Diff: | - | -7,5% | -2 585 kr | -24 116 kr |
Så med étt enkelt grep å samle forbrukslån og evt. annen kredittgjeld hos en annen bank er besparelsen for denne personen hele 24 116 kroner - for et par timers arbeid.
Raskeste løsning til samlet gjeld: Bruk en finansagent
Hvis du vil prøve å samle gjelden din i én bank så er den raskeste og enkleste måten å bruke en finansagent. En finansagent forhandler med bankene på dine vegne, gjerne opp til 15 banker samtidig og presenterer så de billigste tilbudene til deg. Det har en rekke fordeler:
- Du må kun fylle ut étt enkelt skjema én gang
- En lånemegler tar kontakt med opptil 15 banker og innhenter tilbud for deg
- Du kan selv velge og vrake i tilbud
- Det er helt gratis og uforpliktende
Alternativet er at du selv tar kontakt med én og én bank, og med over 125 forbrukslån fordelt på 93 banker så blir det fort en vanskelig og tidkrevende prosess.
I listen under ser du de 3 billigste bankene på markedet i april 2024. Lykke til med refinansieringen!
