Forskjellen på standard og utvidet dekning
Det korte svaret på om innboforsikringen dekker knust mobil og ødelagt PC er ja. Men det avhenger utelukkende av hvilken dekning du betaler for.
Skillet mellom en standard innboforsikring og en utvidet toppdekning er knallhardt. Har du kun en basisdekning, er du i hovedsak sikret mot brann, vannskader og tyveri. Uhell er ikke inkludert.
For å få dekket fysiske skader forårsaket av kløning, fall i asfalten eller kaffesøl over tastaturet, må du ha en såkalt uhellsdekning.
Dette krever de største selskapene for å dekke uhell:
- Gjensidige: Krever at du har Innbo Pluss. Standarddekningen ekskluderer uhell.
- If: Krever Utvidet eller Super innboforsikring.
- Fremtind (SpareBank 1): Krever Topp eller LOfavør Innboforsikring.
Hva koster det? Sjekk egenandelen
Mange forbrukere opplever en ubehagelig overraskelse når de melder inn en skade. Selv om du har den dyreste forsikringen, er det ikke sikkert det lønner seg å bruke den. Egenandelene ved uhell på elektronikk varierer nemlig kraftig.
Slik er reglene hos de største aktørene:
- Gjensidige: Har en egenandel på kun 1 000 kroner for reparasjon av knust mobilskjerm, forutsatt at du bruker deres avtalte samarbeidspartner. Velger du reparatør selv, eller ved øvrige uhellsskader, spretter egenandelen opp til 3 000 kroner.
- If: Tar 2 000 kroner i egenandel ved uhell på elektronikk under Super-dekningen. Har du "bare" Utvidet innboforsikring, er egenandelen hele 4 000 kroner.
- Fremtind: Opererer med en fast egenandel på 2 000 kroner spesifikt for mobiltelefoner, uavhengig av om avtalens ordinære egenandel egentlig er høyere.
Aldersfradrag spiser opp erstatningen
De fleste glemmer å sjekke reglene for verditap før de kontakter forsikringsselskapet. Elektronikk taper seg svært raskt i verdi, og selskapene trekker fra en fast prosentandel for hvert år gjenstanden eldes.
Hos Fremtind gjelder for eksempel 1 fradragsfritt år for elektronikk. Deretter gjelder følgende verditap:
- Mobiltelefoner: Trekkes 20 % i årlig aldersfradrag.
- PC og annet elektronisk utstyr: Trekkes 10 % i årlig aldersfradrag.
- Maksimalt fradrag er satt til 80 %.
Har du en tre år gammel mobil som knuser, vil aldersfradraget kombinert med egenandelen ofte spise opp hele erstatningssummen. Da lønner det seg sjelden å bruke forsikringen.
Reparasjon fremfor ny mobil
En viktig endring i forsikringsbransjen er det økte fokuset på bærekraft og kostnadskutt. Hvis mobilen eller PC-en din blir skadet, kan du ikke lenger forvente å få penger på konto eller en helt ny enhet automatisk.
Forsikringsselskapene (blant annet Fremtind, Gjensidige og If) forbeholder seg retten til å velge reparasjon fremfor kontantoppgjør dersom reparasjon er teknisk og økonomisk hensiktsmessig.
Dette betyr i praksis at du blir henvist til et godkjent verksted for skjermbytte eller reparasjon, fremfor å få utbetalt penger til å kjøpe årets nye modell. Før du tegner avtale er det derfor lurt å sjekke hvordan selskapet leverer på skadeoppgjør når uhellet først er ute.
Reiseforsikring vs. Innboforsikring
Mange antar feilaktig at reiseforsikringen er en universalløsning for mobilskader så lenge man befinner seg utenfor hjemmet. Sannheten er at reiseforsikringen har strenge begrensninger når det gjelder rene uhell.
En standard reiseforsikring dekker som regel kun tyveri og ran. Mister du mobilen i bakken, får du normalt ingenting.
Selv om du har en utvidet reiseforsikring, er erstatningssummene for uhell ofte svært lave. Storebrand Reiseforsikring Super erstatter for eksempel inntil 40 000 kroner ved tyveri, men har en særskilt maksgrense på kun 5 000 kroner per hendelse ved uhell på medbrakte gjenstander. For en ny toppmobil vil dette sjeldent dekke tapet.
Tommelfingerregel for elektronikk:
- Bruk reiseforsikringen ved tyveri eller ran utenfor hjemmet.
- Bruk innboforsikringen (med uhellsdekning) ved fysisk skade og knust skjerm, da denne har langt høyere dekningssummer.
Slik unngår du å betale overpris
Prisen på innboforsikring varierer kraftig basert på hvor du bor, hvilken dekning du velger, og hvilket selskap du bruker. Det er ikke uvanlig at prisforskjellen på nøyaktig samme uhellsdekning er flere tusen kroner i året.
For å sikre at du har riktig dekning til lavest mulig pris, bør du jevnlig sammenligne innboforsikringer på markedet.
Det enkleste grepet for å kutte kostnader er å la selskapene konkurrere om deg. På Bytt.no kan du få uforpliktende tilbud på forsikring fra flere selskaper samtidig. Da får du raskt svar på hvem som gir deg den beste uhellsdekningen og den laveste egenandelen, uten at du betaler en krone for mye.
