Uansett årsak: Alle bør refinansiere forbrukslån
Har du ett eller flere forbrukslån så er du blant nordmenn flest. Finanstilsynet rapporterer at det kommer ca 3.5 millioner søknader om forbrukslån hvert år, og statistikken øker.
Årsakene er mange; Man trenger kanskje litt penger til en ferie, man vil pusse opp, bryllupsgave til datter, eller kanskje du bare ønsker litt ekstra å rutte med i måneden.
Uansett årsak så havner alle i samme båt: Man betaler ned på ett eller flere lån med en veldig høy rente - og det bør man alltid prøve å refinansiere seg ut av. Enten du har god økonomi og klarer å nedbetale gjelden, eller du sliter med å få endene til å møtes så vil det være store penger å spare på å refinansiere.
Hva er refinansiering av forbrukslån?
Enkelt forklart så er dette refinansiering av forbrukslån: En prosess hvor man enten bytter bank eller forhandler med sin eksisterende bank om å redusere månedlige kostnader. Det finnes flere måter å refinansiere forbrukslån:
- Hvis man eier en bolig, så kan man samle forbrukslån inn i boliglånet.
- Hvis man eier en bolig og banken din sier nei til å samle forbrukslånet inn i boliglånet ditt så finnes det flere spesialiserte banker som sier ja der andre banker sier nei.
- Hvis man ikke eier bolig, så kan man bytte bank og få en lavere rente på forbrukslånet.
- Hvis man har flere lån og kredittlån så kan man samle forbrukslån og kredittgjeld på ett sted som er både billigere og enklere.
Derfor lønner det seg å refinansiere forbrukslån
Refinansiering av forbrukslån er som nevnt tidligere en annen måte å si samle gjeld på. Hvis man samler flere lån sammen, blir de totale kostnadene lavere. La oss si at du har 3 forskjellige forbrukslån. Da betaler du 3 fakturaer med 3 forskjellige termingebyrer, 3 minstebeløp og 3 forskjellige renteavdrag. Samler du disse 3 smålånene i étt lån hos én bank betaler du bare 1 termingebyr, 1 minstebeløp, 1 renteavdrag og ikke minst, bare 1 faktura.
La oss se på regnestykket
La oss si du har 3 forbrukslån som du ønsker å ha nedbetalt innen tre år:
| Lånetype | Lånesum | Rente | Kost / mnd | Gebyrer / 3 år | Totalt / 3 år |
|---|---|---|---|---|---|
| Forbrukslån #1 | 80 000 kr | 16,6% | 2 836 kr | 1 602 kr | 102 107 kr |
| Forbrukslån #2 | 160 000 kr | 15,2% | 5 562 kr | 1 800 kr | 200 237 kr |
| Forbrukslån #3 | 28 000 kr | 11,5% | 923 kr | 2 700 kr | 33 240 kr |
| Totalt: | 268 000 kr | ~14,5% | 9 321 kr | 6 102 kr | 335 584 kr |
Her ser man effekten av 3 forskjellige lån hos 3 forskjellige banker. Termingebyr alene utgjør på 3 år i overkant av 6 000 kr. La oss si du samler alle disse lånene i én bank i étt lån:
| Lånetype | Lånesum | Rente | Kost / mnd | Gebyrer / 3 år | Totalt / 3 år |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 ulike lån | 268 000 kr | ~14,5% | 9 321 kr | 6 102 kr | 335 584 kr |
| Étt nytt lån | 268 000 kr | 9,9% | 8 635 kr | 1 620 kr | 310 861 kr |
| Differanse: | -4,6% | -686 kr | -4 482 kr | -24 723 kr |
Med det enkle grepet, altså å samle lånene dine hos en ny bank, har du med en liten halvtimes arbeid oppnådd følgende:
- Du har nå kun étt termingebyr å betale.
- Du har nå kun étt forfall å betale
- Du har fått en lavere rente på det nye forbrukslånet
- Du sparer nærmere 25 000 kr ved å refinansiere forbrukslånene dine
Dette regnestykket er også gjeldene hvis du har kredittkortgjeld som du vil refinansiere eller annen smågjeld. Desto mer dyr kredittgjeld, som forbrukslån, kredittkort og smålån du kan samle i étt billigere lån desto bedre kommer du som regel ut av det.
Hvilken bank er best å refinansiere forbrukslån hos?
Den beste banken for refinansiering av forbrukslån er den banken som kan gi deg den laveste renten og de beste betingelsene.
Hos Bytt.no er det enkelt å finne de beste bankene for refinansiering av forbrukslån fordi vi sammenligner hele markedet. Bankene setter nemlig renter og vilkår på lån individuelt, altså det er forskjellig fra person til person. Det betyr at du og naboen din kan tjene like mye og ha like mye i gjeld, men han får fremdeles 2% bedre rente fordi han har en annen bank.
Derfor har vi 2 anbefalinger til deg for å finne den beste banken å refinansere forbrukslånene dine hos:
1: Refinansier forbrukslån i en bank andre kunder er fornøyd med
Hvis kundetilfredshet og kundeservice er det viktigste for deg så er du på riktig sted. Bytt.no innhenter årlig tusenvis av brukeromtaler fra norske forbrukere, og innen bank har over 12513 bankkunder delt sine erfaringer om sin bank. Det kan være en nyttig pekepinn på hvilke banker som har gode prosesser og rutiner. Her kan du se en oversikt over de beste forbrukslånene på markedet i november 2024.
2: Bruk en finansagent for å refinansiere forbrukslån
Hvis mest mulig besparelse er målet så anbefaler vi at du benytter en finansagent. En finansagent er den raskeste og ikke minst enkleste måten å sikre at man havner i en billig bank med de beste vilkårene til deg. Det er fordi en finansagent jobber på dine vegne, helt gratis, ved å innhente opptil 15 tilbud fra 15 forskjellige banker. Det finnes flere gode grunner til å bruke en finansagent:
- Du trenger bare å fylle ut én enkel søknad.
- Finansagenten innhenter så tilbudene for deg - helt gratis.
- Du kan raskt og enkelt sammenligne og forkaste tilbud - det er helt uforpliktende
Bytt.no har en egen oppdatert renteoversikt over de billigste forbrukslånene til refinansiering i november 2024 inkludert finansagenter. Lykke til med refinansieringen!
