Hvis du eier en bolig så kan du få ja fra banken
Denne oversikten gjelder hovedsaklig deg som eier din egen bolig, enten alene eller med en medlånetaker. Dersom du eier bolig, eller har "sikkerhet i bolig" som det heter på fagspråket, så finnes det en rekke spesialiserte banker som står i kø for å hjelpe deg.
Dersom du ikke eier bolig så har du likevel flere muligheter til å samle forbrukslån, kredittkortgjeld eller billån i et billigere lån, men videre på denne siden kommer vi til å fortusette at du eier en egen bolig.
For deg med kredittgjeld som ikke eier bolig:
Dersom du har kredittgjeld og ikke eier en bolig så har vi utviklet en svært enkel kalkulator som viser deg hvor mye du kan spare på å refinansiere kredittgjelden din. Det tar kun 2 minutter og du er helt anonym. Klikk her og prøv - du blir nok overrasket over hvor mye kan spare!
Derfor sier disse bankene ja
Grunnen til at banken din sier nei til dine søknader er stort sett fordi de anser deg for høy risiko. Du har kanskje ikke nok inntekt, eller innekten er ikke stabil nok. Kanskje har du også en betalingsanmerkning eller en pågående inkassosak.
En vanlig bank, som tilbyr boliglån med en rente på kun et par prosent, er svært motvillige til å ta risiko. Derfor er det enkelt for de å si nei dersom du ikke passer deres retningslinjer.
Og det er også mye av hovedgrunnen til at det finnes et knippe banker som kan si ja der andre banker sier nei;
- Disse bankene går i langt mer detalj enn ordinære banker. De gjør en innsats på å avdekke hele din økonomiske situasjon og er villige til å strekke seg litt lengere enn det ordinære banker er.
- Disse bankene er som en konsekvens derfor dyrere enn ordinære banker, nettopp fordi de tar mer risiko med å si ja til deg.
Du må være klar over kostnaden
Å refinansiere f.eks forbrukslån eller kredittgjeld inn i boliglånet ditt hos disse bankene koster derfor mer enn hvis du skulle gjort det i din ordinære bank, og bør kun vurderes dersom du ikke har noen annen utvei.
Du bør kun vurdere dette steget dersom din totale gjeldsbyrde er såpass høy at du f.eks risikerer at banken tar huset ditt eller at du absolutt ikke får endene til å møtes. Dersom du akkurat får endene til å møtes økonomisk måned for måned så anbefaler vi andre refiansieringsmuligheter for f.eks boliglån, forbrukslån, kredittkort eller billån.
Slik fungerer disse lånene
Sannsynligvis er du nå i en situasjon hvor du har mye kredittgjeld (f.eks dyre kredittkort, smålån, forbrukslån eller billån). Dette er lån som har rente mellom 15% og helt opp til 35%. Du har kanskje to eller flere av disse lånene, og banken din sier konsekvent nei til dine forsøk på å bake lånene inn i boliglånet.
Da kommer disse spesialiserte bankene inn: Ved å tilby deg et dyrere boliglån så kan disse bankene samle all gjeld du har. Det nye lånet har en rente som gjerne er dobbelt eller trippelt av din nåværende rente, men du slipper altså flere forskjellige lån.
Det betyr også en månedlig nedbetalingsplan, kun én faktura og ikke minst kun étt termmingebyr.
Eksempel: La oss si du har 2 kredittkort og 1 forbrukslån på til sammen 350 000 kr. Du har også et boliglån på 1 650 000 kr med 2,5% rente. Dette utgjør månedlig totalt en kostnad på ca 16 000 kr. Dersom du refinansierer hos en av disse bankene får du et nytt boliglån på 2 000 000 kr (boliglån + kredittgjeld) med en rente på 5,5% og en månedlig kostnad på 11 500 kr.
Bra i det korte løp, ikke i det lange
Som du ser fra eksempelet ovenfor så går boliglånet ditt fra 2,5% til 5,5% når du baker alt sammen i et nytt boliglån. Den månedlige kostnaden din går fra 16 000 kr til 11 500 kr. Det er en månedlig besparelse på 4 500 kr.
Dette kan være reduksjonen du trenger for å få endene til å møtes på kort sikt. På lengere sikt ønsker du tilbake til et ordinært boliglån, og med alle lån nå samlet på ett sted og du kan vise til god betalingshistorikk så stiller du sterkere til neste runde med din opprinnelige bank. I snitt er kunder kun 3 år i disse bankene
Raskeste vei til den laveste renta: bruk en finansagent
For å sikre deg den billigste renta og de beste vilkårene så anbefales det at du benytter deg av en finansagent. En finansagent, enkelt forklart, sammenligner markedet for deg og gjør prosessen mye enklere.
Hvis du bruker en finansagent så fyller du kun ut étt enkelt skjema på nettsidene til finansagenten, og de tar seg av prosessen med å innhente tilbud for deg:
- Du trenger bare å fylle ut én enkel søknad på nettsiden til finansagenten.
- Finansagenten innhenter så over 15 tilbud fra 15 banker for deg - helt gratis.
- Du kan raskt og enkelt sammenligne og forkaste tilbud - det er helt uforpliktende
- Det er en veldig effektiv måte å sikre deg den beste renten og de laveste konstnadene når du først skal samle forbrukslån inn i boliglån
Renten varierer fra person til person
Det kanskje beste argumentet til å benytte seg av en finansagent er renten på det nye refinansierte boliglånet ditt; Renten settes individuelt for hver eneste lånetaker. Når du ser renter i oversikter over den "billigste" banken så er dette veiledende renter. Det betyr at du og naboen kan ha samme bank og like store boliglån, men naboen kan ha 2% bedre rente enn deg.
Med en finansagent så kan du enkelt sammenligne den nøyaktige renten banken kan tilby deg. Ettersom det finnes over 1063 boliglån totalt sett fordelt på 154 banker så blir dette fort en tidkrevende prosess å gjøre manuelt.
