Du er ikke låst til banken
Alle med forbrukslån og kredittgjeld bør sjekke sine muligheter for å refinansiere forbrukslånet. Man er nemlig ikke låst til den banken man først fikk godkjent forbrukslånet. Det finnes over 91 banker som tilbyr forbrukslån (oppdatert november 2024), og sjansen for at renta er bedre en annen plass er definitivt tilstede. Finner man en bank som gir deg lavere renter så er det ingenting som stopper deg for å refinansiere lånet (bytte bank) til noen som kan tilby den laveste renta på forbrukslånet ditt.
Hva vil det si å refinansiere forbrukslånet?
Enkelt forklart så vil det å refinansiere forbrukslånet si å flytte forbrukslånet over til en bank som kan gi deg bedre renter. Kanskje du tok opp et forbrukslån for noen år siden og da er nok ikke renta helt 100% oppdatert til dagens marked. Det dukker opp nye banker flere ganger i året og det finnes ingen fasit på hvor lav renta kan være. Leter man godt nok så finner man alltids et billigere forbrukslån.
Hvis livssituasjonen din har forandret seg siden du tok opp lån, f.eks du har høyere inntekt eller færre utgifter så er absolutt tiden inne for å refinansiere til et forbrukslån med lavere rente.
Refinansiere med eller uten sikkerhet?
Hvis du vil refinansiere forbrukslånet ditt med et mål om en lavere rente så har du i all hovedsak to valg; Du kan refinansiere med eller uten sikkerhet. Enkelt forklart betyr det:
-
Med sikkerhet: Du eier en bolig
Hvis du eier en bolig så stiller du sterkt hvis du ønsker en lavere rente. Da kan du samle forbrukslånet inn i boliglånet ditt. Bankene kaller dette for refinansiering med sikkerhet i bolig, og er den mest effektive måten å redusere renten på. Les mer om hvordan du samler forbrukslån i boliglån her. -
Uten sikkerhet: Du eier ikke en bolig
Hvis du ikke eier bolig eller har noe annet du kan stille sikkerhet i så finnes det fremdeles muligheter. Hvis du har annen kredittgjeld utover forbrukslån, som f.eks kredittkort eller smålån, så kan du samle flere forbrukslån i étt billigere lån. Bankene kaller dette for refinansiering uten sikkerhet i bolig, og også her er det store besparelser å hente. Les mer om å samle étt eller flere dyre lån i ett billigere lån her.
Tiltak for å få en lavere rente
Uavhengig om du kan refinansiere forbrukslånet med eller uten sikkerhet med et mål om å få en lavere rente så finnes det et par fellestrekk du kan gjøre uavhengig av fremgangsmåte.
Få lavere rente med medlånetaker
Hvis man har en samboer, ektefelle, kjæreste eller en annen person du kan dele lånet med så vil det kunne være med på å redusere renta på forbrukslånet. Da kan du vise til to forskjellige inntekter, som gjør at banken får en ekstra forsikring på at pengene kommer til å bli betalt.
Øk nedbetalingstiden for en lavere rente
Dette er ikke en anbefalt strategi med mindre det er prekært at dine månedlige kostnader går ned i en liten periode. Ved å forlenge nedbetalingstiden så vil renten automatisk bli lavere, men i gjengjeld vil totalsummen på lånet ditt øke, ofte dramatisk.
Dette bør være en siste utvei og bør kun vurderes dersom alle andre muligheter er utprøvd. Selv hvis du opplever å få nei fra banken så finnes det grep du kan lese mer om her.
Få den laveste renta ved å sammenligne markedet
Enten du kan refinansiere med eller uten sikkerhet, kan få med en medlånetaker eller bare vil forhandle med banken så bør du sammenligne hele markedet. Det finnes som nevnt over 91 banker som tilbyr over 142 forbrukslån, og på lik linje som man gjør med boliglån så er det enkelt å bytte bank.
Bankene er alltid sultne på nye kunder og er klar over at det finnes stor konkurranse i markedet - som leder oss til det siste punktet:
Finansagent: Raskeste vei til lavere rente på forbrukslånet ditt
Dersom du skal høre med andre banker hva de kan tilby av rente og betingelser, så har du to valg;
- Du kan ta kontakt med én og én bank
- Du kan bruke en finansagent som tar kontakt med flere banker på dine vegne
Hvis du skal ta kontakt selv så må du beregne mye tid: Med over 142 forbrukslån fordelt på 91 banker er det mye å gå igjennom. For å ikke nevne at man i hver eneste bank må fylle ut et skjema og gjerne sende inn dokumenter.
Hvis du bruker en finansagent derimot, så gjør de hele jobben for deg. En finansagent finner som regel automatisk den laveste renten for deg:
- Finansagenter samarbeider med opptil 15 forskjellige banker
- Du legger inn én søknad, som finansagenten videresender til alle bankene
- Bankene kommer så tilbake til deg med tilbudene fra bankene
- Du kan selv velge og vrake i tilbud, og tjenesten er helt gratis for deg
I listen under finner du topp 5 banker med de laveste rentene oppdatert i dag (torsdag 21. november 2024). Bytt til en av disse, eller prøv med en finansagent for å få ned renta på forbrukslånet ditt. Lykke til med refinansieringen!
